高額療養費制度について

こんにちはミムです。

今回は、月間の医療費の自己負担額が一定額を超えた場合、その超過分を請求をすれば、後で返金を受け取ることが出来る制度である。「高額療養費制度」について書きます。

 

月間の治療費の自己負担限度額が決まっている

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月間の医療費の自己負担限度額は、上の写真の通り「年収」で決まります。

 

年収が370万円に収まる人が、仮に月に医療費1500000円かかった場合。

1ヶ月入院したら57600円は自己負担です。

高額療養費制度を活用すると、392400円が帰ってきます。

 

計算方法

①・医療費1500000円÷健康保険3割負担=450000円

②・自己負担限度額:57600円(自分で払うその月の最大の金額)

③・①(450000円)-②(57600円)=392400円「高額療養費として返金される額」

 

 

年収が370万以上770万円以下の人が仮に医療費1500000万円かかった場合。

1ヶ月入院したら924300円は自己負担です。

高額療養費制度を活用すると、357570円が帰ってきます。

 

計算方法

①・医療費1500000円÷健康保険3割負担=450000円

②・自己負担限度額:80100円+(1500000円-267000円)×1%=92430円

③・①(450000円)-②(92430円)357570円「高額療養費として返金される額」

 

3割の自己負担で困った時の解決方法

高額療養費制度は申請してから約3か月後に入金されます。

仮に1500000円の医療費がかかったら450000円は一旦自己負担をしなくてはならない為、一時的に大きな負担となってしまいます。

そういった困った場合に利用できる制度が2つあります。

 

健康保険限度額適用認定証

「限度額適用認定証」を保険証と併せて医療機関などへの窓口に提示すると、1カ月の窓口での支払額高額療養費制度を活用すると、392400円が帰ってきます。自己負担限度額までとなります。

予め医療費が高額になると分かった場合は取得しておくと良いでしょう。

www.kyoukaikenpo.or.jp

 

高額医療費貸付制度

突然の事故にあったり、急に倒れて入院した場合は、健康保険限度額適用認定証を準備する事は出来ません。

その時に利用したいのが「高額医療費貸付制度」です。

無利子で、「高額療養費支給見込額の8割相当額」の貸付が利用できます。

www.kyoukaikenpo.or.jp

 

参考にした本


 

 

みんなが欲しかった! FPの教科書 3級 2019-2020年 (みんなが欲しかった! シリーズ)

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社会保険 政治ブログ・テーマ
社会保険

つみたてNISA(少額投資非課税制度)とは

 

 

こんにちはミムです。

2018年1月から、つみたてNISA(少額投資非課税制度)という少額から長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度が出来ました。iDeCoやNISAといった制度より、まず万人にお勧めできるは、このつみたてNISAです。

今回は、そのメリットや制度について書いていこうと思います。

 

つみたてNISAのメリット

分配金、売却(譲渡)益が非課税

通常、特定口座や一般口座を利用して、投資信託という商品を買った場合に、分配金*1や売却益*2が発生した場合、20.315%の税金がかかります。

しかし、非課税(つみたてNISA)口座にて投資信託を購入すると、これらが非課税になります。

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非課税期間は購入してから20年間 

毎年の非課税投資枠の非課税期間は最長20年間。

非課税口座の開設が可能期間は2018年から2037年までの20年間です。

2037年に口座開設すると、その年の最大40万円だけが2056年まで非課税になりますので出来るだけ早めに口座開設する事をオススメします。

 

2018年の投資枠内で買い付けをした場合、20年後の2037年に資産を売却したり、特定口座へ資産を移管し、運用し続けることも可能です。

資産は投資元本になるため非課税ですが、特定口座でその元本を運用し、分配金や売却益が出た場合には課税の対象となります。

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購入手数料が無料

株式などを購入する際に手数料が写真のように取られますが、非課税口座であれば購入時の手数料が無料(ノーロード)の商品しか扱っていません。

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少額から投資が可能

つみたてNISAは100円から買い付けが可能です。 

投資に慣れていない人は、毎月100円から投資が可能なので、この制度があるうちに投資に触れておくのも良い機会だと思います。

毎月自動で設定した日にちに買付を行ってくれるため、投資に関する知識を身に着けながら積立てることが可能です。

 

ドルコスト平均法」という時間の分散投資

同じ時期の間隔で、同じ金額で、同じ投資商品を買い続ける方法をドルコスト平均法といいます。

つみたてNISAでは、毎月自動で同じ金額で、同じ商品を購入する事ができるため、投資信託の基準価格が安い時は多く、基準価格が高い時は少なく購入することにより、結果として平均購入価格を安くすることができます。

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非課税での購入は毎年40万円まで

非課税口座を通じて購入できる限度額(非課税投資枠)は、毎年40万円(20年間で最大800万円)までです。

得られた分配金を再投資した場合でも、その分の投資枠を使用したことになります。

40万円を超える分は課税口座で買い付けされます。

例えば、39万円投資元本を入れて、分配金が11700円でて、再投資すると、1700円分は課税口座にて買い付けされます。

 

使わなかった場合

例えば、前年非課税口座を15万しか使わなかった場合でも、今年の投資枠は40万円までで、繰り越して65万円にする事はできません。

また、30万円まで枠を使った投資信託を売却しても、残りの投資枠は10万円のままで、40万円にならず、再利用する事は出来ません。

 

対象者

日本国内に住んでいて、20歳以上の人が対象です。

19歳以下の人はジュニアNISAの対象です。

 

口座の数

非課税(つみたてNISA)口座は、全ての金融機関を通じて、ひとり1口座までで、複数の非課税口座を持つことはできません。

買いたい商品がなく、金融機関を変えたい場合は、移管手続きをする必要があります。

 

投資商品

投資信託は写真の通りです。

2019年11月現在、私は一番上の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」という商品を積立て購入しています。この商品は他の投資家から「楽天VTI」と呼ばれています。

アメリカの約3500社に分散投資をしているVTIという上場投資信託のベビーファンドにあたります。

 

※私個人がこの商品を買っているだけで、この商品を推奨するものではありません。

購入する際には、目論見書に目を通して理解したり、投資は元本保証ではない為、含み損する事もあると言う事を忘れずに、なるべく自分で判断するようにしましょう。

損をしても一切の責任は負いませんのでご了承ください。

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オススメのネット証券会社

私は非課税(つみたてNISA)口座は楽天証券で開設しています。

つみたてNISAをするだけなら楽天証券がおすすめです。

米国ETFを自動買付するのであればもしくはSBI証券をオススメします。

もしくは両方で「特定口座」の「源泉徴収あり」を持つのも良いでしょう。

 

シミュレーション

毎月33000円を20年間貯蓄すると792万円。

毎月33000円を20年間5%で運用すると1356万円。

20年間で564万円程度の差がでます。

3%で運用しても、1080万円になりますので、288万円の差が出ます。

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シミュレーションサイトがあるのでお試し下さい。

www.rakuten-sec.co.jp

 

おわりに

まずは、証券会社にて口座を開設するところから始めましょう。

楽天証券の口座をもつと、楽天銀行の口座も作ったり、楽天会員になったりする手間もありますので、焦らずゆっくりと1歩ずつ前進していきましょう。

Twitterで良い投資家さんがブログにて、分かりやすく投資商品について分析してくれていたりもするので、見つけてみて勉強するのも良いと思います。

またYouTubeでも分かりやすく解説してくれている人もいますので、是非探してみて下さい。

今後、私も証券口座の開設の仕方や、商品買い付けのやり方についてブログに書いていくつもりですので、今後ともよろしくお願いいたします。

 

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*1:投資信託の収益から投資家に還元するお金

*2:取得時の価格と売却時の価格の差から得られるお金

ブログを始めた目的と経緯について

こんにちはミムです。今回はタイトル通りの事柄について記載します。

 

ブログを始めた目的と経緯

目的

節約や投資などの考え方や、手法を記事にして情報発信することにより、読者の生活が今よりも少しでも良いので、経済的に豊かになって貰う事が目的です。

 

経緯

経緯は、両学長の動画をYouTubeで見たことがきっかけです。

両学長は、元々友人や家族向けに、お金にまつわる基礎教養(貯める、稼ぐ、増やす、守る、使うの5つの力)や人間力などの動画を発信しています。

動画を見て、携帯を3大キャリアと呼ばれるauから、格安SIMである楽天モバイルに変更。積立型の医療保険の解約。家賃の値下げなどを行いました。これだけで、前に比べて月に8000円程度は貯金できる金額が増えました。本当に少しずつではありますが、昔より経済的に豊かになり、損をすることが減ったことは確かな事です。

私も、両学長から情報を貰っているだけではダメだと思い、私のTwitterのフォロワーの人生においても役に立つ情報を発信を行い、少しでもいいから損を無くして欲しいと思い、このブログを始めました。

 

収益化に関して

目標は、Googleアドセンスに合格し、副業としてお金を稼げるようになることです。

また、個人的に役に立つと思った本などにアフィリエイトリンクを貼る事もあります。

しかし優先順位としては「読者に私の大切な友人や家族が読んでいる」といった心構えで書きますので、第一に皆さんが有益だと思える記事を書く事。第二に収益を発生させ収入を得る。という順位付けにします。

 

最後に

このブログは、お金に関する事をメインに記事を書いていくつもりです。

今のところあまり役に立てる記事はかけていませんが、これからも継続して役に立つ記事を書いていければと思っています。

情報提供をして下さるサイトや本、このように私個人が情報を伝えられるようなサービスを作ってくださった方々に感謝を申し上げます。

また、足を運んでいただいた読者にも感謝を申し上げます。 

 

両学長のチャンネル

www.youtube.com

「あなたの貰える年金は現在いくらか」を知る方法【ねんきん定期便】

 

 

こんにちはミムです。

今回は、老後に貰える2つの年金である「老齢基礎年金」「老齢厚生年金」の2つの年金の「現在貰える年金額」を知る方法について書こうと思います。

 

ねんきん定期便】の「加入実績に応じた年金額(年額)」を見ましょう

今回は下記の写真に記載の通り、平成30年度の50歳未満の「ねんきん定期便です。

 赤枠「今のところ貰える年額」が書かれています。

月々に貰える年金額の計算は【「赤枠内の数字」÷12カ月】となります。

 

黒枠は「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」が別々に記載されています。

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ねんきん定期便】の届く時期

ねんきん定期便】は誕生月に手元に届くようになっています。

ただし1日生まれの人は誕生月の前月に届きます。 

送られる対象者は「ねんきん定期便」は、国民年金および厚生年金保険の加入者(被保険者)です。

 

関連記事

前回は【「あなたの貰える将来の年金はいくらか」ザックリと計算してみませんか?】という、本当にザックリとした、受け取れる年金の計算方法を記事にしました。

その記事では「年金の貰える計算の仕組み」「シミュレーション(将来予測)」として見て頂ければと思います。

今回の記事は、現在貰える年金額を知る事が可能ですが、将来いくら貰えるかは予測が出来るわけではありません。

 

シミュレーションはコチラの記事にまとめています。

mimu1048.hatenablog.com

 

参考にさせていただいたページ

www.nenkin.go.jp

「あなたの貰える将来の年金はいくらか」ザックリと計算してみませんか?

 

 

こんにちはミムです。

今回は、老後に貰える2つの年金である「老齢基礎年金」「老齢厚生年金」の2つの年金のザックリと簡単な計算のやり方(シミュレーション)について書こうと思います。

起業に属している会社員の方は2つの年金、自営業の方は老齢基礎年金の部分は参考になると思いますので、参考にして頂ければ幸いです。

あくまでザックリとしたシミュレーションなので「絶対にこの金額が貰える」とは限りませんので、目安程度にとどめて頂ければと思います。

 

1.老齢基礎年金の計算の仕方

779300円(満額)×保険納付期間(月数)/480カ月=年間で貰える老齢基礎年金額。

 

 

例 保険料免除期間2年、22歳から60歳まで国民年金の保険料(16340円/月)を収めた場合。

 

60歳-22歳=38=保険料納付期間は456カ月。

779300円×456カ月/480カ月=年間740335円の受給になります。 

 

※779300の満額は、改定率(経済マクロスライド)により、変動する事があります。ここでは、2018年4月~2019年3月までの金額を参考にしています。

 

2.老齢厚生年金の計算の仕方

{平均標準報酬月額×7.125/1000×2003年3月までの被保険者期間の月数}+{平均標準報酬額×5.481/1000×2003年4月以降の被保険者期間の月数}=年間貰える老齢厚生年金額。

 

例1 1994年4月入社、2036年3月末退社予定。2003年3月以前の被保険者期間が10年、平均標準報酬月額は25万円。2003年4月以降の被保険者期間が32年、平均標準報酬額は40万の予定。とした場合。

 

{250000円×7.125/1000×108カ月}+{400000円×5.481/1000×396カ月}=年間1060565円の受給になります。

 

 

 

例2 2004年4月入社、2046年3月末退社予定。被保険者期間は42年で平均標準報酬額は50万の予定。とした場合。

500000円×5.481/1000×504カ月=年間1381212円の受給になります。

 

 

平均標準額報酬月額とは「標準報酬月額の合計」を「被保険者であった期間の月数」で割った額です。

平均標準報酬額とは「標準報酬月額と標準賞与額の合計」を「被保険者であった期間の月数」で割った額です。

標準報酬月額は会社が支払う1カ月の給与額の事です。基本給、役付手当、通勤手当、残業手当なども含まれます。4月~6月に支給された報酬の平均額(報酬月額)により等級が決定され、等級ごとに定められた金額の事です。

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こちらのサイトで、上の画像を調べる事が可能です。 

www.kyoukaikenpo.or.jp

 

3.「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」の「受給要件と受給開始年齢」

受給要件とは、受給する資格があるか無いかを判断するための条件です。

「老齢基礎年金」

「老齢基礎年金」の受給要件は受給資格期間(保険料納付期間等)10年以上である事です。

受給を開始できる年齢は、60歳~70歳の間で受給を開始する事が可能です。

ただし、60歳~64歳までに年金の受取りを開始する事を繰り上げ受給と言い、繰り上げた月数×0.5%年金から減額されます

逆に、66歳~70歳までに年金の受取りを開始する事を繰り下げ受給と言い、繰り下げた月数×0.7%年金額に加算されます

 

65歳で年間740335円の受給を5年早めの60歳の時に受給を開始をすると、60カ月×0.5%=30%減の年間518235円の受給になります。

逆に5年遅めの70歳の時に受給を開始すると、60カ月×0.7%=42%増の年間1051275円の受給になります。

 

「老齢厚生年金」

「老齢厚生年金」の受給要件は、老齢基礎年金の受給資格期間を満たしている事(老齢基礎年金が貰える事)と、厚生年金の加入期間が1カ月以上である事の2点です。

 

受給を開始できる年齢や、「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」の計算方法は、老齢基礎年金の時と同じです。

65歳で年間1381212円の受給を5年早めの60歳の時に受給すると、30%減額の966849円の受給になります。

逆に5年遅めの70歳の時に受給を開始すると、42%増額の1961321円の受給になります。

 

老齢厚生年金の「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」のポイント

・老齢厚生年金の繰り上げ(早めの受給)は老齢基礎年金と同時に行わなければならない。

・老齢厚生年金の繰り下げ(遅めの受給)は老齢基礎年金の繰り下げと別々に行うことが出来る。

 

豆知識

65歳から70歳までの5年間、1年250万のお金がかかるとすると、5年間で1250万円。

このお金を貯めて、繰り下げ受給を行い、長生きリスクに備えたりする事も可能です。

 

正確なシミュレーションサイトリンク

keisan.casio.jp

keisan.casio.jp

 

参考にした本(アフィリエイト

Amazon

みんなが欲しかった! FPの教科書 3級 2018-2019年 (みんなが欲しかった! シリーズ)

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楽天市場 

 

関連記事

現在貰える年金額を知るのに参考になる記事についてはコチラ

 

mimu1048.hatenablog.com

 

 

 

「楽天会員の登録」と「楽天カードの作成」の手順

 

こんにちは、ミムです。

私は楽天経済圏*1を活用するべく、2019年の4月頃に楽天会員になりました。

まず、この楽天経済圏を活用するには、楽天会員の登録」楽天カードの作成」がファーストステップになりますので、その手順を説明させていただきます。

 

既にクレジットカードの種類を決めている人は【「楽天会員の登録」と「楽天カードの作成」を同時に行う手順】を読んでください。

まだ迷っているため、楽天会員の登録だけ行いたい人は【「楽天会員の登録のみ」の手順】をお読みくださいませ。 

 

今回の「楽天会員の登録」と「楽天カード作成」でポイント還元率が3倍になります。

100円の商品で、3円戻ってくる計算です。

100円×0.03%=3

今後、別の記事で無料で倍率を高める方法を紹介していこうと思います。

プレミアムカードは有料ですが常時ポイント倍率が5倍になります。

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1.「楽天会員の登録」と「楽天カードの作成」を同時に行う手順

クレジットカードのお申し込み|楽天カードのページを開きます。

作りたいカードの脇にある「カードをつくる」をクリックします。

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次の画面に進みますので、緑の「楽天会員でない方」をクリックします。

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 ブランドとカードの選択を行います。

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名前、性別、生年月日を入力します。

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携帯番号とメールアドレスの登録を行います。

スマートフォンをチェックのところは、チェックしなくても良いです。

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楽天カード楽天ポイントカードからのお知らせは、私は受け取っていません。

ご自身の判断でどちらかを選んでください。

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住所、家族、世帯人数を入力します。

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居住状況、居住年数、住宅ローンの有無、勤め先、預貯金、請求書送付先を入力します。

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カード利用の目的、他社からの借入、Edy機能付帯を入力します。

私はEdyを付けていません。後でも付帯する事は可能です。

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クレジットの引き落とし口座を選択します。

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選択した銀行の暗証番号を入力し、次へをクリック。

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勤務先の名前、勤務先所在地、勤務先電話番号、勤続年数を入力します。

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職種、職業、業種、運転免許証の確認を入力します。

運転免許証のところは「あり」を選択してください。

「運転免許証番号」が必要になりますので「免許証」の用意をして下さい。

入力できましたら、次へをクリック。

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楽天会員の情報を確認しましょう。

楽天会員ユーザーIDは使用頻度が高い為、必ずメモしましょう。

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パスワードを設定します。このパスワードはIDと一緒に使用するものなので、コチラも必ずメモしましょう。※忘れても変更を行い、ログインする事は可能です。

ニュースは受け取らず、次へをクリックします。

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クレジットの引き落とし口座の情報を入力していきます。

記入が出来たら、写真にはありませんが、サイト画面を下にスクロールすると、「入力内容の確認へ」とあるので、クリックします。

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 入力した情報が間違っていないか確認を行います。

間違っていなければ、「金融機関へ申し込む」をクリック。

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金融機関のサイトに移動したら、キャッシュカード暗証を入力し、ログインします。 

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 本人確認の為、生年月日を入力。

口座振替契約にチェックを入れ「口座振替申込」をクリック。

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楽天のページに戻りますので、再度氏名、生年月日、住所を確認。

「WEB明細サービス利用規約」にチェックを入れます。

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これで最後です。

「WEB書面サービス利用規約」と「同意」にチェックを入れ、クレジットの申込と楽天会員の登録を同時に完了します。

最後までお疲れ様でした。

あとは、クレジットカードが届くのを待ちます。

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2.「楽天会員の登録のみ」の手順

まずは、 楽天会員登録|会員費無料のページを開いていただき、「楽天会員に登録する」をクリックします。

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次のページに進んだら、メールアドレス、使用するIDの選択、パスワードの設定

、氏名の入力を行い、同意をします。

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次のページを開いたら、入力の確認を行います。

楽天会員ニュースは、チェックを外しましょう。

チェックを外し忘れても後で設定できます。

登録を押して終了です。

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メリット

年会費は無料で、楽天市場で買い物をすると、還元率が3%と常に高い水準を誇ります。更に、楽天経済圏を活用することにより、還元率を常時6.5%にまで引き上げる事も可能です。

100円で3円なので、1万円の買い物をすると300円が戻ってくる計算になります。

貯まったポイントは、楽天モバイルの支払い、日常生活でのクレジットでの支払い、投資などにも使える為、汎用性はかなり高いのが特徴です。

デメリット

・色々なサービスがあるため、情報の整理が難しい。

・ポイントを貯める仕組みを構築するのに時間がかかる。

*1:楽天経済圏とは、楽天市場を中心としたサービス、楽天でんきや楽天モバイル楽天証券といった楽天が提供するサービス。これらを利用する事により、楽天ポイントの還元率を高め、その戻ってきたポイントを有効活用することにより、節約を行い、資産を増やしていくことが出来ます。

電力会社の変更の仕方

 

電力会社の変更の仕方

こんにちは、ミムです。

今回は、電力会社の変更の仕方について「Looopでんき」のスマホでの申し込み画面で、説明させていただきます。

あくまでも参考として「Looop」でんきを参考にさせていただいた次第です。他意はございませんので、悪しからずご了承くださいませ。PC画面で申し込む方にも役立つ部分はございます。ただ、画面が違います。スミマセン・・・

 

「最重要」用意するもの:検針票

先に「検針票」もしくは「自身が契約している電力会社のマイページ」に記載されている「供給地点特定番号」「契約番号(お客様番号)」「契約電力単位数(契約容量)」をご確認下さい。

これさえあれば、既に電力会社を変更できたと言っても過言ではありません!!

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手順

流れとしては「重要事項の確認」「現在のご契約内容の入力」「お申込者情報の入力」「支払情報入力」「内容の確認」という順番になっています。

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1.重要事項の確認

この下記の写真の画面で、「電気供給約款の内容」「重要事項説明書」「個人情報の取り扱い」の3つの項目にチェックを入れます。

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2.現在のご契約内容の入力

管轄エリアでは、自分の住んでいるエリアを選択します。

電力事業者にて、現在利用している電力会社を選択します。

私の場合は、「楽天でんき」ですので「楽天株式会社」を選択。ナンデモザイクカケタシ

次に、「供給地点特定番号」「契約番号(お客様番号)」「契約電力単位数(契約容量)」が必要になりますので、検針票やマイページに書かれている通りに記入していきます。

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3.お申込み者情報の入力

ここでは、住所、連絡先(電話番号、メールアドレス)、申込者との関係、用途などを入力していきます。

特に用意するものは、ございませんのでご安心ください。

住所を忘れてしまった場合は、保険証や免許証を用意しましょう。

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4.支払情報入力

ここで会員IDが表示されるので、メモしたり、スクリーンショットをして下さい。

会員IDを忘れても再登録が可能ですが、メモなどをしておくにこしたことはないでしょう。

Looopでんきはクレジットでの支払いしか出来ません

口座引き落とし現金での支払いは対応していませんのでご注意下さい。

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5.確認

最後に、今まで入力した情報に間違いがないかの、内容の確認になります。

よろしければ、確認ボタンをおして、完了すれば電力会社の変更終了となります。

お疲れ様でした。

 

まとめ

この記事で重要なのは、「検針票」に書いてある「供給地点特定番号」「契約番号(お客様番号)」「契約電力単位数(契約容量)」の確認ですね。

この3つあれば、楽々と電力会社を変更することが出来ます。

この記事が、参考になれば幸いです。

 

電力会社の比較の仕方も記事にしましたので、参考にして頂けると嬉しいです。

mimu1048.hatenablog.com

 

ここからは余談になりますので、ブラウザを閉じて頂いても構いません。

 

Looopでんきのメリット、デメリット

メリット

電気使用量が多いとお得

一人暮らし(30A契約、120kwh使用の場合)=年間900円安くなる

二人暮らし(30A契約、300kwh使用の場合)=年間1080円安くなる

四人家族(40A契約、350kwh使用の場合)=年間7000円安くなる

このように電気使用量が多いと安くなります。

この辺は過去の電気使用量を把握しておくのが大事です。

 

デメリット

一人暮らしは若干割高

クレジットでしか支払えないこと。

 

イメージだとこんな感じです。※あくまでもイメージです。

f:id:mimu1048:20191014185324p:plain

 

その他

・携帯代のように解約金はかからず、電力会社の変更は無料で行えます。

・現在使用している電力会社への解約届も不要です。

スマートメーター」と呼ばれる新しいメータへの取り換えも無料です。かつ、立会いも不要です。

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